Банкам предоставят больше возможностей для блокировки клиентов из списка мошенников
Российские банки смогут вводить ограничения на размер денежных переводов между физическими лицами, если данные отправителя находятся в мошеннической базе данных Центрального банка и против него не возбуждено уголовное дело. В этом случае лимит на переводы составит 100 тысяч рублей в месяц. На данный момент банки могут полностью блокировать операции по таким картам или оставлять их без ограничений. Эти изменения предлагаются в законопроекте о так называемом «периоде охлаждения» при выдаче потребительских кредитов.
Законопроект, разработанный для борьбы с мошенническими операциями, был внесён на рассмотрение Госдумы в конце декабря 2024 года группой депутатов и сенаторов, включая председателя комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова. Центральный банк принимал участие в его разработке и поддерживает предложенные меры. Документ был принят в первом чтении, и его второе чтение ожидается 11 февраля.
Изменения для клиентов из мошеннической базы данных ЦБ
Действующее законодательство обязывает банки блокировать использование клиентом банковской карты и онлайн-банкинга, если его данные находятся в базе данных ЦБ. Это происходит при получении информации от МВД о противоправных действиях клиента. Если таких данных нет, решение о блокировке остаётся на усмотрение банка. Предлагаемые поправки дадут банкам право ограничивать переводы до 100 тыс. рублей в месяц, если они не воспользуются правом на полную блокировку.
Эти поправки связаны с ч. 11.6 ст. 9 161-ФЗ, которая вступила в силу 25 июля 2024 года и изначально нацелена на борьбу с мошенниками, но создала сложности для легальных клиентов. Банки имеют право блокировать операции, если обнаруживается перевод клиентом средств на счета из мошеннической базы данных ЦБ, а также обязаны возвращать украденные деньги при подтверждённых случаях. Тем не менее, в базу данных попали данные легальных клиентов, столкнувшихся с трудностями в обслуживании.
Применение новых поправок
Поправки впервые вводят градацию ограничений для подозрительных клиентов, позволяя банкам не блокировать операции полностью, а ограничиваться установлением суммового лимита. Это предложение позволит снизить степень ограничений для клиентов, попавших в мошенническую базу данных по ошибке. Введение таких мер поддерживается ведущими финансовыми консультантами, которые отмечают, что смягчение законодательства позволит не лишать добросовестных граждан банковских услуг в период выяснения обстоятельств.
По мнению экспертов, эти изменения могут привести к созданию риск-ориентированной системы контроля, которая будет работать по принципу светофора: для клиентов с высоким уровнем риска полностью ограничат операции, для клиентов в средней зоне рисков ограничат частично, а для зеленой зоны ограничений не будет.
