В России завершена программа ипотеки с субсидированной ставкой в 8%

С 1 июля гражданам России станет недоступна государственная программа льготной ипотеки на строящееся жилье под 8%. Банки прекратили приём заявок на такие кредиты ещё в середине июня.

Программа льготной ипотеки была запущена весной 2020 года как антикризисная мера для поддержки населения на фоне пандемии коронавируса и экономического спада. Изначально ставка составляла 6,5%, затем её несколько раз изменяли. С января 2024 года ставка не превышала 8%, первоначальный взнос — не менее 30%, а предельный размер ссуды — 6 млн рублей для всех регионов.

Итоги льготной ипотеки

По данным «Дом.РФ», по программе было выдано 1,54 млн кредитов на сумму 5,98 трлн рублей. В первом квартале 2024 года доля кредитов с господдержкой составила 70% всех ипотек, 96% — на рынке новостроек. В 2020 году доля льготной ипотеки составляла 9%.

С 2020 года на программу из федерального бюджета выделено 453,1 млрд рублей, и финансирование продолжается до выплаты всех кредитов или до снижения рыночных ставок до уровня льготных. Средства перечислялись банкам для компенсации недополученных доходов. В 2023 году ипотечный портфель банков вырос на 34,5%, до 18,2 трлн рублей, выдачи кредитов составили рекордные 7,78 трлн рублей, из них 2,02 трлн рублей по льготной ипотеке.

Причины завершения программы

Программа была подвергнута критике из-за роста стоимости жилья и снижения его доступности. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина называла её «безадресной мерой». ЦБ отмечал, что льготная ипотека привела к росту цен на новостройки и увеличению разрыва цен между первичным и вторичным рынками жилья до 44% в четвертом квартале 2023 года. Также возросли расходы бюджета на субсидирование из-за роста ключевой ставки.

Замминистра финансов Иван Чебесков признал, что программы стали необходимостью для покупки жилья. Доля льготных программ снизится до 20–25% от общих выдач ипотеки.

Главными получателями программ стали обеспеченные заемщики, чья доля выросла с 58,9% в 2020 году до 85,4% в 2024 году. Доля клиентов с минимальными и средними доходами сократилась в два раза. По оценкам, количество квадратных метров, которые можно приобрести с ипотеки, сократилось до минимальных значений за десять лет.

Продолжение льготных программ

После 1 июля в России останутся программы семейной ипотеки, IT-ипотеки, а также дальневосточной и арктической ипотеки с измененными условиями. Действие текущих условий семейной ипотеки завершается 1 июля, но планируется сохранение ставки на уровне 6% для семей с детьми до шести лет и жителей малых городов. Условия для остальных пока неизвестны.

Спрос на рыночную ипотеку в этом году существенно ниже из-за высоких ставок: за январь—май банки выдали ссуды на 568 млрд рублей против 1,23 трлн годом ранее. Средневзвешенные ставки по рыночной ипотеке составляют 18,32%, ускоренно растут с конца апреля.