Центробанк объяснил, в каких случаях продолжительный звонок может вызвать блокировку перевода

С 25 июля российские банки будут обязаны блокировать денежные переводы в случае получения информации от сотовых операторов о подозрительных звонках или СМС-сообщениях, что может свидетельствовать о попытке мошенничества. Представитель ЦБ сообщил, что подозрительными могут быть продолжительные звонки или необычное увеличение числа сообщений с новых адресов. Однако эти меры обязательны только для тех банков, которые заключили коммерческие договоры с операторами связи об обмене данными.

Банки должны учитывать периодичность или продолжительность телефонных переговоров при осуществлении перевода денежных средств. О подозрительных СМС будет свидетельствовать нетипичное для клиента увеличение количества сообщений с новых номеров. Кредитные организации обязаны принимать информацию от операторов связи при процедуре выявления мошеннических операций, если такой обмен предусмотрен в соглашении между оператором и банком. Представитель ЦБ уточнил, что это относится к операционной деятельности банков, в которую регулятор не вмешивается.

11 июля ЦБ опубликовал приказ, устанавливающий новые критерии для выявления мошеннических переводов, которые должны учитывать банки. Банкам предписано выявлять и приостанавливать денежные переводы, если информация о мошенничестве поступает от сторонних организаций, например, от операторов связи. В приказе также указаны случаи, когда перевод совершается на мошеннический счет или если против получателя возбуждено уголовное дело.

С 25 июля банки обязаны приостанавливать подозрительные переводы на два дня и связываться с клиентом для подтверждения операции. Если клиент подтверждает перевод, банк незамедлительно исполняет его распоряжение. В случае перевода на мошеннический счет из базы ЦБ операция также блокируется на два дня с уведомлением клиента о причинах и сроках блокировки.

Некоторые банки, такие как Т-банк, уже начали внедрять меры по подтверждению операций с помощью звонков или видеосвязи для предотвращения мошенничества. Сотовые операторы уже совершают информационный обмен с рядом банков. Однако представитель Сбербанка отметил, что меры справедливы не для всех банков, и указал на необходимость создания единой централизованной системы для всего рынка.

Помогут ли новые меры

Сотовые операторы уже совершают информационный обмен с рядом банков, однако сложности исполнения мер заключаются в том, что сторонние организации не обязаны предоставлять соответствующую информацию банкам. Представители банков отмечают необходимость сделать такой информационный обмен обязательным и бесплатным для всех кредитных организаций. Эксперты предупреждают, что система инфообмена может быть дорогой для банков и инициатива вряд ли приведет к быстрому изменению ситуации.

Представитель Т-банка подчеркнул важность создания системы обмена данными между банками и операторами связи для оперативного предотвращения мошенничества. Представитель Сбербанка согласился, что без распространения механизма на все банки невозможно эффективно бороться с мошенничеством.

Какой обмен уже существует

Сбербанк уже давно обменивается информацией с операторами связи по прямым договорам. ВТБ участвует в пилотном проекте по тестированию новых критериев, уже адаптировав свои процессы под требования ЦБ. «Билайн» сотрудничает с Сбербанком, Альфа-банком, Т-банком и «Лабораторией Касперского». Tele2 настроил взаимодействие с отдельными банками, с некоторыми из них интеграция антифрод-систем находится в процессе.

«Система отличает звонки из клиентской службы банка от звонков мошенников даже при использовании подменных номеров», — объяснил принцип работы представитель «Т2 РТК Холдинга» (бренд Tele2). Tele2 также начал анализировать не только мошенников, но и получателей звонков как потенциальных жертв. «Стараемся понять, насколько высока вероятность обмануть конкретного абонента. То есть «скорим» уже не мошенников, а тех, кого хотим защитить: например, видим клиента, который имеет склонность вступать в контакт с мошенниками и спамерами, а значит, более уязвим для злоумышленников», — добавил он. Компания совместно с банками также прорабатывает проблему мошеннических звонков через мессенджеры.

Т-банк взаимодействует с оператором «Т-Мобайл», который «предупреждает» систему фрод-мониторинга о звонках с подозрительных номеров, предшествующих переводам, трафику в мессенджерах, поступлению СМС, например от «Госуслуг». При получении этих сигналов оператор успевает либо прервать звонок от мошенников, либо банк блокирует перевод и проводит расследование, чтобы убедиться, что клиент не подвергается обману злоумышленников.

«МегаФон» в онлайн-режиме информирует кредитные учреждения о потенциально мошеннических звонках их клиентам, а также сообщает о маркерах подозрительных операций, атаках мобильного вредоносного ПО на клиентов банков и других индикаторах мошеннической активности, сообщает представитель компании.

Представитель МТС отметил, что у компании есть техническая возможность с высокой степенью вероятности определить, что абонент может подвергаться мошенничеству, и передавать эту информацию банкам в рамках антифрод-продуктов. «Для организации передачи такой информации с банками и юридическими компаниями требуются технические настройки, необходимо оценивать срок и потенциальный объем таких запросов», — уточнил представитель МТС.