Количество заявок на ипотеку для семей сократилось после перезапуска программы

Изменение условий семейной ипотеки с июля 2024 года не привело к значительному падению спроса на льготные кредиты, как показали данные оператора программы «Дом.РФ». За месяц россияне подали в банки 152,6 тыс. заявок на семейную ипотеку — на 22% меньше по сравнению с июнем, но существенно выше некоторых ожиданий. Спрос на семейную ипотеку в целом по стране сократился по сравнению с июлем 2023 года на 15,4%.

Массовая программа семейной ипотеки в России работала с весны 2020 года до 1 июля 2024 года. В это время семьи с одним ребенком, родившимся после января 2018 года, или с двумя несовершеннолетними детьми могли рассчитывать на льготные условия. Однако в 2024 году программу решили продлить до 2030 года с измененными условиями. С 10 июля были введены новые правила, согласно которым семьи с двумя детьми могут получить семейную ипотеку по ставке не выше 6%, при условии что один из детей младше шести лет. Также предусмотрены исключения для некоторых регионов и семей с детьми-инвалидами.

Что происходило со спросом на семейную ипотеку в разных регионах

«Дом.РФ» регулярно публикует статистику по поданным заявкам и выданным кредитам. За неделю, завершившуюся 4 июля, еще действовали старые правила, и количество заявок составляло 22,5 тыс. на всю страну. Во вторую неделю июля, когда новые условия еще не были известны, количество заявок упало до 5,7 тыс., но после публикации постановления правительства спрос вновь поднялся до 50,7 тыс. заявок. Во второй половине июля спрос стабилизировался на уровне выше 35 тыс. обращений в неделю.

В Москве количество заявок на семейную ипотеку снизилось на 28,1% по сравнению с июнем и на 11,3% по сравнению с июлем прошлого года. В «столичных» регионах наибольшее снижение было замечено в Ленинградской области (-56,1%) и Санкт-Петербурге (-37,6%). В Московской области снижение было минимальным — 0,2%.

В 35 регионах, где действуют исключения по новым условиям программы, количество заявок снизилось на 4,3% по сравнению с июнем и на 11,5% по сравнению с июлем прошлого года. Наибольшее снижение наблюдалось в Севастополе (-61,8%). Рост числа заявок отмечен в Ненецком автономном округе (+85,7%), Туве (+62,8%) и Костромской области (+24,4%).

Что о новой семейной ипотеке говорят эксперты

По словам старшего директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой, снижение количества заявок обусловлено неопределенностью условий обновленной программы в первые недели июля. Заявки будут поступать и далее, но в меньших объемах. Управляющий партнер сервиса для автоматизации сделок с недвижимостью «ДВИЖ» Дмитрий Охрименко отмечает, что снижение количества заявок не должно превышать 10-15% по сравнению с февралем, мартом и апрелем этого года.

Управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов связывает активность клиентов с подъемом ключевой ставки ЦБ. В июле Банк России повысил ключевую ставку до 18%, что провоцирует потенциальных заемщиков оформлять кредиты по текущим условиям. Директор группы рейтингов финансовых институтов НКР Егор Лопатин полагает, что несмотря на доминирование льготных программ, общее количество выдач ипотеки во второй половине года снизится более чем в 1,5 раза по сравнению с первой половиной года.

Эксперты также отмечают, что ужесточение условий семейной ипотеки может изменить поведение покупателей. Переезд в города с населением менее 50 тыс. человек или рождение второго ребенка могут стать вариантами для семей, желающих получить льготные кредиты. Однако пока масштабной внутренней миграции не наблюдается, отмечает Сырцов. Охрименко допускает, что смена региона покупок недвижимости может произойти только к концу года.

Однако уже сейчас наблюдается изменение тенденции среди крупных застройщиков: ранее они сосредотачивали свои усилия преимущественно на Москве и Санкт-Петербурге, тогда как в настоящее время планируются масштабные проекты в промышленных центрах, на Урале, в Поволжье и на Дальнем Востоке — в регионах, которые ранее были менее интересны для федеральных девелоперов», — отметил Охрименко.