В ВТБ ожидают значительное увеличение процентных ставок по депозитам до конца года
Высокие процентные ставки по банковским депозитам и накопительным счетам для физических лиц будут сохраняться как минимум до конца 2024 года. Об этом сообщил заместитель президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков на пресс-конференции. «В России продолжают сохраняться рекордные ставки по депозитам, и мы не ожидаем их снижения до конца года. Эти высокие ставки обусловлены значением ключевого индикатора денежного рынка. На протяжении восьми месяцев подряд, с декабря 2023 года по июль 2024 года, ключевая ставка была зафиксирована на уровне 16%, а сейчас она достигла отметки 18%», — подчеркнул он.
Горшков отметил, что ранее на российском рынке такие продолжительные высокие процентные ставки не наблюдались. Ключевая ставка резко увеличивалась в 2015 и 2022 годах (до 17 и 20% соответственно), доходность сберегательных продуктов в банках также увеличивалась, но пиковые уровни удерживались всего один-два месяца. По прогнозам ВТБ, высокая ключевая ставка сохранится как минимум на значительную часть первого квартала 2025 года, что дает потребителям возможность фиксировать условия по вкладам и накопительным счетам на длительный срок.
С середины 2023 года Банк России начал ужесточать денежно-кредитную политику. С июля по декабрь ключевая ставка выросла с 7,5 до 16% годовых, после чего регулятор не пересматривал показатель в течение семи месяцев. 26 июля 2024 года ставка была повышена до 18% годовых, что дало рынку сигнал о возможном дальнейшем ужесточении денежно-кредитных условий. Глава Банка России Эльвира Набиуллина подчеркнула, что ставка будет оставаться высокой столько времени, сколько потребуется для возвращения инфляции к целевому уровню, и не исключила дополнительного повышения ставки.
Как менялись ставки по вкладам
С конца сентября 2023 года длится текущий период высоких ставок по вкладам, согласно статистике ЦБ. Максимальная средневзвешенная ставка по вкладам в рублях в топ-10 российских банков выросла с 10,19% в конце сентября 2023 года до 16,57% в июле 2024 года. Этот показатель доходности по вкладам является максимальным с марта-апреля 2022 года, когда при рекордной ключевой ставке 20% доходность по вкладам достигала 20,51%, что является историческим максимумом.
Средства населения в банках увеличились на 7,36 трлн рублей (+19,7%) за 2023 год, и достигли 44,9 трлн руб. В первом полугодии 2024 года остатки на депозитах физических лиц выросли еще на 4,77 трлн руб., до 49,8 трлн руб. на 1 июля.
По итогам первой половины 2024 года размещение средств на банковских депозитах стало самой доходной инвестиционной стратегией. Вклады принесли 7,4% при росте потребительских цен на 3,88% за этот период. Эксперты прогнозируют, что объем розничных пассивов банков достигнет 55,8 трлн руб. к концу года, а средства населения на счетах и депозитах увеличатся на 24% в годовом выражении. Рост будет поддерживаться высокими ставками по сберегательным продуктам и низким спросом на кредиты.
ВТБ ожидает сокращения выдач ипотеки во втором полугодии на 37% по сравнению с первым полугодием. На фоне ухудшения условий кредитования клиенты предпочтут сберегать, а не направлять деньги на первоначальный взнос по ипотеке. До конца года россияне могут перенести на вклады 383 млрд руб., которые могли бы стать первым взносом по кредиту на жилье.