Ипотечные ставки в России достигли рекордных 20%
На 5 июля 2024 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам на новостройки в крупных российских банках достигла 19,46%, а по ссудам на готовое жилье — 19,69%, согласно данным «Дом.РФ». В течение недели условия по ипотеке ужесточили семь крупных банков, включая «Сбер» и ВТБ. Показатели выросли на 1,14 и 1,20 процентного пункта соответственно, что является самым резким увеличением с начала ноября прошлого года.
Повышение ставок продолжается: на этой неделе такие решения приняли Альфа-банк, РНКБ, МТС-Банк и банк «Санкт-Петербург», сообщает профильный телеграм-канал «Ипотека и недвижимость».
Наиболее высокий уровень ставок по ипотеке в России наблюдался в марте 2022 года — на пике кризиса после начала российской военной операции на Украине и введения санкций. Тогда он быстро превысил отметку в 20% и к 25 марта достиг 20,78%, после чего начал снижаться. В отличие от той ситуации, в 2022 году в России действовали масштабные программы льготной ипотеки: по госпрограмме-2020, рассчитанной на покупку строящегося жилья, можно было взять кредит по ставке около 6%, а семейная ипотека выдавалась по ставкам ниже 5% годовых.
С 1 июля 2024 года обе льготные госпрограммы завершились, и банки больше не принимают по ним заявки. Планировалось продление семейной ипотеки, но новые параметры до сих пор не утверждены. Кредиторы начали ужесточать условия по рыночной ипотеке с июня, что связано с ростом ставок облигаций федерального займа (ОФЗ), влияющих на стоимость фондирования для банков. Дополнительно, доходность вкладов в России сейчас находится на рекордно высоких уровнях: в третьей декаде июля средневзвешенная ставка по депозитам в топ-10 банках достигла 16,09%, согласно статистике ЦБ.
Ключевая ставка Банка России составляет 16%, и на последнем заседании в июне регулятор её сохранил. В июле совет директоров ЦБ будет обсуждать подъем ставки, где основным предметом дискуссии станет шаг повышения, заявила 4 июля председатель регулятора. По её словам, последние данные по инфляции в России отклоняются от базового сценария. «Проинфляционные риски не просто выросли, они реализовались», — отметила она. Ранее в ЦБ допускали значительное повышение ключевой ставки в июле, если будет подтверждение реализации проинфляционного сценария. На последнем заседании совета директоров обсуждались варианты поднятия ставки до 17-18% с текущих 16%.