С июля банки в России начнут возмещать клиентам средства, похищенные мошенниками
В июле начнет действовать закон, который предоставит клиентам банков возможность вернуть средства, добровольно перечисленные мошенникам. Новые требования призывают кредитные учреждения тщательнее проверять подозрительные переводы.
Закон вступит в силу с 25 июля. Согласно новым правилам, банк отправителя обязан возместить украденные средства в полном объеме в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента. Это должно произойти в следующих случаях: когда банк одобрил перевод средств на счет мошенников, указанный в специальной базе Банка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»; если банк не уведомил клиента о переводе без его согласия; если карта клиента была утеряна или использована без его ведома. В таких ситуациях клиент обязан предупредить банк о несанкционированном использовании карты, в противном случае банк может отказаться от возврата средств.
ЦБ ведет базу данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента», наполняемую банками и другими операторами платежных систем. Эта база содержит информацию о совершенных операциях, плательщиках и получателях средств. Кредитные организации получают сведения из этой базы от ЦБ.
Новые правила также позволяют банкам блокировать переводы на подозрительный счет на два дня с уведомлением клиентов. Если МВД предоставит информацию о том, что клиент занимается выводом и обналичиванием похищенных средств, банк будет обязан отключить его от дистанционного обслуживания.
До вступления этих требований в силу банки не были обязаны возвращать клиентам средства, переведенные мошенникам по собственной воле. Возврат средств был возможен только по решению суда.
Председатель Государственной Думы Вячеслав Володин подчеркнул необходимость принятия этого закона для защиты средств граждан от мошенников. «Закон обяжет банки более тщательно проверять и приостанавливать подозрительные переводы», — заявил он. Банки, не соблюдающие новые требования, будут обязаны вернуть украденные деньги клиентам.
Законопроект о внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» был внесен в Государственную Думу в сентябре 2022 года. В пояснительной записке к законопроекту отмечалось, что изменения необходимы из-за роста количества мошеннических платежей с использованием методов социальной инженерии. В июле 2023 года закон был рассмотрен на заседании Совета Федерации и подписан президентом 24 июля того же года.
Закон вступает в силу через год после его опубликования.